Money
自动规划资金去向，优化债务、储蓄与消费决策
安装使用
复制下面这段提示词发给你的 AI（Claude / Cursor / TRAE / Codex / WorkBuddy 等），它会自动帮你完成安装：
帮我安装这个 AI Skill：Money。 它的用途是：自动规划资金去向，优化债务、储蓄与消费决策 完整的 Skill 内容见：https://321skill.com/skills/money-x-3/raw/index.md 请读取该页面内容，如果是 SKILL.md 格式直接安装，如果是 README 提炼核心 prompt 后安装。
提示词包含完整的 Skill 内容链接，AI 读取后即可完成安装。你也可以 查看完整内容 确认无误。
使用示例
“我信用卡欠款5000元，利率20%，月收入1万元，支出6000元，手头有2万元现金。应该先还债还是先投资？应急基金存多少？”它会先计算还清债务的利息节省，对比低风险投资回报，建议优先还清信用卡，剩余1.5万元中留出1.2万元作为应急基金（3个月支出），余下3000元可考虑定投指数基金。
介绍
这个 Skill 解决一个核心问题：你的钱下一步该去哪里？当你面对“先还债还是先投资”“应急基金存多少”“这笔消费是否负担得起”等日常财务抉择时，它提供基于规则的计算与排序，而不是泛泛而谈的理财建议。它覆盖储蓄率、操作顺序、实际与名义利率换算、费用拖累等关键概念，帮你从直觉决策转向结构化判断。
使用方式很简单：直接告诉它你的财务现状——欠款金额与利率、月收入支出、手头现金、目标等。它会基于优先级引擎给出建议，比如先还清哪张卡、每月存多少应急基金、剩余资金是否适合投资。你不需要输入复杂的表格，用自然语言描述即可。
适合谁？任何对个人财务感到困惑的人：刚拿到奖金不知如何规划的职场人、背负高息信用卡债务的年轻人、想验证“租还是买”的购房者、突然失业或离婚后需要重新规划财务的人。也适合财务顾问快速生成客户方案或作为决策检查工具。
注意事项：这个 Skill 不选择具体基金或券商（那是 invest 的任务），也不导入账单或构建追踪器（personal-finance-tracker 更合适）。它侧重决策逻辑，而非执行。建议在使用前准备好你的债务利率、月固定支出和收入数据，以获得更精准的建议。
核心特点
同类 Skill 大多只做计算（如还款计划表）或提供通用建议，而 Money 内置了完整的优先级排序引擎——它会根据利率、情绪、紧急程度等维度自动决定“先还哪张卡、再存多少、最后投什么”，并给出可量化的操作顺序。
注意事项
不适合用于选择具体基金或券商、构建个人财务追踪器、管理订阅列表或公司财务场景。
常见问题
我该先还信用卡还是先投资？
一般建议优先偿还年利率超过10%的高息债务（如20%的信用卡），因为税后投资回报很难跑赢这个利率。具体可输入你的债务金额和利率，Skill会给出排序。
应急基金需要存多少？
常规建议是3-6个月的生活开支。但具体数额取决于你的收入稳定性、家庭负担、是否有其他保障等。Skill会基于你的月支出和风险偏好给出个性化下限。
给 AI 助手的安装指引
如果你的 AI 编程助手（Claude Code、Cursor、TRAE 等）能看到这个页面，把下面这段发给它即可自动完成安装：
请访问 https://321skill.com/skills/money-x-3/raw/index.md 读取 Money 的原始 Skill 定义（Markdown 格式），按其中说明在我的环境里完成安装和配置。
AI 可直接读取的原始 Markdown 地址：/skills/money-x-3/raw/index.md（查看排版版本）